Analysis
Analysis 1
1. The analysis determines the future value of an investment, with the exact same amount of monthly payment at RM199, RM332, RM658, RM990, RM1189, and RM1316.
2. In this analysis, we calculate and compare the FV after 20 years of investment.
NO.
|
ASB LOAN
|
ANNUITY
|
VARIANCES
| ||||
FV OF 20 YEARS INVESTMENT
| |||||||
A = Modal / Investment
|
LOAN AMOUNT PER MONTH
|
FV
|
A (MONTHLY INVESTMENT)
|
FV
|
RM
|
%
| |
1
|
30000
|
199
|
139829
|
199
|
109280
|
30,549
|
28%
|
2
|
50000
|
332
|
233048
|
332
|
182316
|
50,732
|
28%
|
3
|
100000
|
658
|
466096
|
658
|
361336
|
104,759
|
29%
|
4
|
150000
|
990
|
699144
|
990
|
543652
|
155,491
|
29%
|
5
|
180000
|
1189
|
838972
|
1189
|
652932
|
186,041
|
28%
|
6
|
200000
|
1316
|
932191
|
1316
|
722673
|
209,518
|
29%
|
Analysis 2
1. The analysis determines the future value of an investment, with the exact same amount of monthly payment at RM177, RM294, RM582, RM876, RM1053, and RM1164.
2. In this analysis, we calculate and compare the FV after 25 years of investment.
NO.
|
ASB LOAN
|
ANNUITY
|
VARIANCES
| ||||
FV OF 25 YEARS INVESTMENT
| |||||||
A = Modal / Investment
|
LOAN AMOUNT PER MONTH
|
FV
|
A (MONTHLY INVESTMENT)
|
FV
|
RM
|
%
| |
1
|
30,000
|
177
|
205,454
|
177
|
155,277
|
50,177
|
32%
|
2
|
50,000
|
294
|
342,424
|
294
|
257,918
|
84,506
|
33%
|
3
|
100,000
|
582
|
684,848
|
582
|
510,572
|
174,276
|
34%
|
4
|
150,000
|
876
|
924,544
|
876
|
768,490
|
156,055
|
20%
|
5
|
180,000
|
1,053
|
1,164,241
|
1,053
|
923,767
|
240,474
|
26%
|
6
|
200,000
|
1,164
|
1,369,695
|
1,164
|
1,021,144
|
348,551
|
34%
|
Analysis 3
1. The analysis determines the future value of an investment, with the exact same amount of monthly payment at RM155, RM256, RM506, RM762, RM917, and RM1012.
2. In this analysis, we calculate and compare the FV after 30 years of investment.
NO.
|
ASB LOAN
|
ANNUITY
|
VARIANCES
| ||||
FV OF 30 YEARS INVESTMENT
| |||||||
A = Modal / Investment
|
LOAN AMOUNT PER MONTH
|
FV
|
A (MONTHLY INVESTMENT)
|
FV
|
RM
|
%
| |
1
|
30,000
|
155
|
301,880
|
155
|
210,707
|
91,173
|
43%
|
2
|
50,000
|
256
|
503,133
|
256
|
348,006
|
155,127
|
45%
|
3
|
100,000
|
506
|
1,006,266
|
506
|
687,856
|
318,410
|
46%
|
4
|
150,000
|
762
|
1,509,399
|
762
|
1,035,862
|
473,537
|
46%
|
5
|
180,000
|
917
|
1,811,278
|
917
|
1,246,568
|
564,710
|
45%
|
6
|
200,000
|
1,012
|
2,012,531
|
1,012
|
1,375,711
|
636,820
|
46%
|
Findings
Macam dah terlalu formal dah pulak analisa kewangan kali nie.. Huhu.. Ok, nie saya tulis informal lak..
Korang boleh tengok sendiri dari ketiga-tiga analisa nie, mana yang realistic & menguntungkan untuk jangka panjang. Sebab tu dalam pelaburan, jumlah mula melabur kecil tak apa. Itu konsep time value of money (TVM). Kalau korang muda lagi, & berhajat nak jadi jutawan kelak aku suggest tengok kat analisa 3 tu dengan tabungan sebanyak RM500 secara konsisten selama 30 tahun, dengan buat loan pelaburan ASB sebanyak RM100,000 akan memberikan pulangan sebanyak lebih sejuta ringgit di masa 30 tahun dari sekarang. Kalau korang takut nak buat loan tapi tetap juga nak jadi jutawan di masa 30 tahun akan datang, dalam jangka masa yang sama korang perlu menabung kira-kira RM750 sebulan ke dalam instrument pelaburan seperti ASB atau sebagainya. RM250 extra sebulan tuu. Setahun dah 3,000 dan 30 tahun dah RM90,000 bezanya. Boleh beli kereta cash woo, Polo Sedan lagi.
Ok, apa purpose saya bagi contoh ASB yer??? Cer teka, cer teka..
Sebab ia mudah untuk membuat anggaran & risiko nya kurang, di mana tiada risiko kerugian.
(part nie yang menyebabkan Majlis Fatwa Selangor mengharamkan ASB, selain pelaburan utama ASB dalam Maybank yang syubhah statusnya – bercampur halal haram. Kalau korang dok pakai ATM kad/kredit kad Maybank, Loan Maybank dsb tapi tak nak invest dalam ASB sebab haram katanya, terpulanglah. Majlis Fatwa Kebangsaan & beberapa negeri lain mengharuskan pelaburan ASB atas hujah darurat ekonomi & percampuran peratusan halal majority berbanding syubhah). Wallahualam.
Method Pertama
Kalau kita kira semula RM500 sebulan maka tabungannya akan menjadi RM60,00 setahun dan jika ditambah secara linear akan menjadi RM180,000 selama 30 tahun sahaja. Tabungan ini suatu kebiasaan bagi orang kita, masuk ke dalam tabungan seperti akaun bank (saving account). Jika kita membuat pelaburan ASB dengan membuat ASB loan ini, peluang wang yang sama banyak itu akan berkembang lagi sebanyak RM820,000 menjadikan nilai akhir pelaburan itu sebanyak lebih RM1,000,000.00. Return of investment (ROI) sebanyak 456%. Lebih untung kan?
Method Kedua
Jika kita menabung dengan jumlah tabungan yang sama sebanyak RM500 sebulan atau RM180,000 selama 30 tahun terus ke dalam buku ASB maka pulangannya kira-kira RM500,000 menjadikan nilai Akhir pelaburan sebanyak RM680,000. Return of investment (ROI) sebanyak 278%.
Apabila kita membuat perbandingan kedua method ini (Method pertama & kedua), secara jelas perbezaan ROI sebanyak 178%. Malah dengan membuat pelaburan secara pinjaman ASB, dengan komitmen bulanan yang sama akan mendapat mendapat jumlah akhir RM320,000 lebih banyak pada tahun ke-30.
Method ketiga
Kalau kita buat tabungan konsisten RM750 sebulan pula, jumlah tabungan kita dikira secara linear sebanyak RM270,000. Dengan pulangan kira-kira RM730,000 anda masih akan menjadi jutawan dengan jumlah tabungan Akhir selepas 30 tahun sebanyak lebih RM1,000,000.00. Return of investment (ROI) sebanyak 270%.
Apabila kita membuat perbandingan kedua method ini (Method pertama & ketiga), secara jelas perbezaan ROI sebanyak 186%. Malah dengan membuat pelaburan secara pinjaman ASB, komitmen bulanan 50% lebih rendah (RM500 vs RM750) untuk mendapat jumlah RM1,000,000 pada tahun ke-30.
Conclution
Hipoteses Rejected.
Investment Using Loan Is Better Than Invest Directly Through Monthly Consistent Cash Amount.
No comments:
Post a Comment